熱點(diǎn)關(guān)注：人社部：2018年初中級(jí)銀行職業(yè)資格考試時(shí)間上半年：6月2、3日，下半年：10月27、28日

教育投資規(guī)劃

【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的重要性

(一)教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響

1. 職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高

2. 受教育程度會(huì)直接影響收入水平

3. 成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加

(二)教育成本不斷升高

(三)中國家庭對(duì)子女教育的重視

【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的特點(diǎn)

1. 教育投資周期長、金額大

2. 教育支出時(shí)間及費(fèi)用相對(duì)剛性

3. 教育費(fèi)用逐年增長

4. 不確定因素多

【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的原則

1. 提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)(提前規(guī)劃是教育金籌備過程中的首要原則)

2. 專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ?/p>

3. 計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資

【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的工具

一、 短期教育投資規(guī)劃工具

1. 學(xué)校學(xué)生貸款(無息貸款)

2. 國家助學(xué)貸款(政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金)

3. 商業(yè)助學(xué)貸款

4. 出國留學(xué)貸款(最高不超過50萬元人民幣)

二、長期教育投資規(guī)劃工具

1.教育儲(chǔ)蓄

2.銀行儲(chǔ)蓄

3.教育保險(xiǎn)(儲(chǔ)蓄性險(xiǎn)種，既有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能、保費(fèi)豁免)

4.基金產(chǎn)品

5.教育金信托

6.其他投資理財(cái)產(chǎn)品

【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的流程及原則

一、 流程

1. 確定教育目標(biāo)

2. 計(jì)算資金需求

3. 計(jì)算教育資金缺口

4. 制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適投資工具、產(chǎn)品組合

5. 教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行

【考點(diǎn)】出國留學(xué)面臨的問題及建議

1. 家庭經(jīng)濟(jì)條件

2. 子女對(duì)國外社會(huì)生活和學(xué)習(xí)的適應(yīng)能力

3. 子女語言能力

4. 出國留學(xué)時(shí)間安排

5. 其他隱性風(fēng)險(xiǎn)

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（責(zé)任編輯：lqh）

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