多選題(共12題，共12分)每小題1分，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選錯(cuò)選均不得分。

第 1 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，保證所提供的數(shù)據(jù)、信息( )。

A.保密

B.完整

c.真實(shí)

D.準(zhǔn)確

E.通俗

答案 B, C, D

注解：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。

第 2 題 知識(shí)產(chǎn)權(quán)包括( )。

A.專(zhuān)利權(quán)

B.商標(biāo)權(quán)

c.著作權(quán)

D.專(zhuān)有技術(shù)

E.名譽(yù)權(quán)

答案 A, B, C

注解：知識(shí)產(chǎn)權(quán)包括工業(yè)產(chǎn)權(quán)(專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán))和著作權(quán)(也稱(chēng)版權(quán))。D項(xiàng)“專(zhuān)有技術(shù)’’無(wú)法申請(qǐng)專(zhuān)利，因此不屬知識(shí)產(chǎn)權(quán)。E項(xiàng)“名譽(yù)權(quán)”是指公民和法人對(duì)其應(yīng)有的社會(huì)評(píng)價(jià)所享有的不受他人侵害的權(quán)利。

第 3 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)( )。

A.遵守工作場(chǎng)所安全保障制度

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

c.有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

D.將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用

E.不浪費(fèi)所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)

答案 A, B, C, E

注解：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。ABcE四項(xiàng)均為愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)的正確做法。銀行業(yè)從業(yè)人員禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

第 4 題 中國(guó)銀行業(yè)的從業(yè)人員可以在( )等機(jī)構(gòu)兼職，但不得損害所在機(jī)構(gòu)的利益。

A.銀行職業(yè)學(xué)校

B.金融學(xué)會(huì)

c.社區(qū)組織

D.外資銀行

E.證券公司

答案 A, B, C

注解：銀行業(yè)從業(yè)人員允許的兼職包括在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，以及在不取得報(bào)酬的情況下在非營(yíng)利性組織或?qū)W術(shù)團(tuán)體中兼任職務(wù);但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。若在外資銀行兼職，難以避免利益沖突和利益輸送，在中資金融機(jī)構(gòu)兼職也如此。

第 5 題 11、某銀行分行行長(zhǎng)要求所在銀行的一名信貸工作人員幫忙處理一筆貸款，而該工作人員發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該工作人員應(yīng)該( )。

A.服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長(zhǎng)的意思做

B.向該分行行長(zhǎng)解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

c.書(shū)面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

D.若受到該行長(zhǎng)的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告

E.向媒體公布

答案 B, C, D

第 6 題 在代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的過(guò)程中，下列做法存在不妥之處的是( )。

A.利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品的銷(xiāo)量

B.對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱(chēng)及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭

c.在合約中，或在向客戶(hù)介紹產(chǎn)品時(shí)，用晦澀或?qū)I(yè)性很強(qiáng)的語(yǔ)言描述產(chǎn)品，使客戶(hù)無(wú)法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性

D.利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾

E.用不易被人注意的方式把應(yīng)當(dāng)向客戶(hù)提示的信息體現(xiàn)在銷(xiāo)售合約或廣告中，使消費(fèi)者無(wú)法獲得足夠信息

答案 A, B, C, D, E

注解：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分提示代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的信息，為客戶(hù)在做出是否購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時(shí)提供依據(jù)。ABcDE五項(xiàng)中的行為嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者的知情權(quán)，也損害了從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，屬于嚴(yán)重違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德的行為。

第 7 題 如果受要約人對(duì)要約的內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更，則發(fā)生( )的法律后果。

A.形成新要約

B.原要約失效

c.原要約被撤銷(xiāo)

D.原要約被撤回

E.合同仍然成立

答案 A, B

注解：根據(jù)《合同法》第二十條、第三十條的規(guī)定，受要約人對(duì)要約的內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更的，原要約失效，視為受要約人提出了一個(gè)新要約。

第 8 題 關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話(huà)制度的作用的表述，正確的是( )。

A.使監(jiān)管人員及時(shí)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威

c.確保監(jiān)督部門(mén)能定期與銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)董事或高級(jí)管理人員舉行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話(huà)，并及時(shí)全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以確保其安全經(jīng)營(yíng)

E.審慎性監(jiān)督管理談話(huà)制度可能會(huì)導(dǎo)致隱含金融機(jī)構(gòu)工作效率降低

答案 A, B, C

注解：審慎性監(jiān)督管理談話(huà)制度不會(huì)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，也不會(huì)降低金融機(jī)構(gòu)的工作效率。

第 9 題 下列屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金的是( )。

A.同業(yè)存款

B.在中央銀行的準(zhǔn)備金

c.3個(gè)月的短期國(guó)庫(kù)券

D.無(wú)形資產(chǎn)

E.庫(kù)存現(xiàn)金

答案 A, B, C, E

注解：現(xiàn)金流量表中的“現(xiàn)金”概念專(zhuān)指作為一級(jí)準(zhǔn)備的現(xiàn)金資產(chǎn)(庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行的存款以及同業(yè)存款)和二級(jí)準(zhǔn)備中一些可視為現(xiàn)金的流動(dòng)資產(chǎn)(通常指購(gòu)買(mǎi)在3個(gè)月或更短時(shí)間內(nèi)即到期或可轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的投資)。

第 10 題 下列屬于公司理財(cái)業(yè)務(wù)的有( )。

A.零售銀行業(yè)務(wù)

B.現(xiàn)金管理服務(wù)

c.理財(cái)計(jì)劃

D.資產(chǎn)管理服務(wù)

E.投資理財(cái)服務(wù)

答案 B, C, D, E

注解：A項(xiàng)零售銀行業(yè)務(wù)與公司銀行業(yè)務(wù)相對(duì)應(yīng)，針對(duì)個(gè)人客戶(hù);c項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的一種，同時(shí)也是公司理財(cái)業(yè)務(wù)的一種，在公司理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行可以通過(guò)向特定目標(biāo)客戶(hù)群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃，為金融消費(fèi)者提供更豐富的投資工具。

第 11 題 2008年端午節(jié)放假期間，單位小李準(zhǔn)備去馬來(lái)西亞旅游，當(dāng)他到銀行兌換美元的時(shí)候，銀行工作人員告訴他，1美元兌換6.95元人民幣，工作人員的這種說(shuō)法用的是( )。

A.直接標(biāo)價(jià)法

B.間接標(biāo)價(jià)法

c.應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

D.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

E.美元標(biāo)價(jià)法

答案 A, C, E

注解：1美元兌換6.95元人民幣，表示購(gòu)買(mǎi)1美元，需要支付6.95元人民幣，這是直接標(biāo)價(jià)法，也稱(chēng)為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法，同時(shí)也是美元標(biāo)價(jià)法，因此ACE三項(xiàng)正確。與這種標(biāo)價(jià)法相對(duì)應(yīng)的是間接標(biāo)價(jià)法，又稱(chēng)應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。

第 12 題 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有的專(zhuān)業(yè)委員會(huì)包括( )。

A.法律工作委員會(huì)

B.農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)

c.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)

D.外資銀行工作委員會(huì)

E.銀團(tuán)貸款與交易專(zhuān)業(yè)委員會(huì)

答案 A, B, C, D, E

注解：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有6個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)：法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專(zhuān)業(yè)委員會(huì)、外資銀行工作委員會(huì)。

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