個人貸款目標市場分析

一、市場環(huán)境分析

(一)銀行進行市場環(huán)境分析的意義

(1)銀行進行市場環(huán)境分析，有利于把握宏觀形勢;

(2)銀行進行市場環(huán)境分析，有利于掌握微觀情況：

(3)銀行進行市場環(huán)境分析，有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會;

(4)銀行進行市場環(huán)境分析，有利于規(guī)避市場風險。

(二)銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)

(三)銀行市場環(huán)境分析的內(nèi)容

1 . 外部環(huán)境

(1)宏觀環(huán)境

a.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

b.政治與法律環(huán)境

c.社會與文化環(huán)境

(2)微觀環(huán)境

a.信貸資金的供求狀況

b.客戶的信貸需求和信貸動機。

c . 銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。

2 . 內(nèi)部環(huán)境

(1)銀行內(nèi)部資源分析

a.人力資源

b.資訊資源

c.市場營銷部門的能力

d.經(jīng)營績效

e.研究開發(fā)

(2)銀行自身實力分析

a.銀行的業(yè)務(wù)能力

b.銀行的市場地位

c.銀行的市場聲譽

d . 銀行的財務(wù)實力

e.政府對銀行的特殊政策

f.銀行領(lǐng)導人的能力

(四)市場環(huán)境分析的基本方法

銀行主要采用SW0T分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合 分析。其中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。

二、市場細分

(一)銀行市場細分的定義

所謂市場細分，就是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。

(二)銀行市場細分的作用

1 . 有利于選擇目標市場和制定營銷策略;

2 . 有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需求;

3 . 有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經(jīng)濟效益。

(三)市場細分的原則、標準與策略

1 . 市場細分的原則： 可衡量性原則、可進人性原則、差異性原則、經(jīng)濟性原則

2 . 市場細分的標準

個人貸款市場細分的標準主要有人口因素、地理因素、心理因素、行為因素和利益因素等

3 . 市場細分的策略

三、市場選擇和定位

(一)市場選擇

1 . 市場選擇的意義

① 市場選擇使銀行可以充分發(fā)揮優(yōu)勢并實現(xiàn)其經(jīng)營目標和戰(zhàn)略。

② 市場選擇使銀行可以加倍發(fā)揮其強于競爭對手的地方，從而獲得最大回報并將優(yōu)勢保持下去。

③ 市場選擇構(gòu)成銀行營銷風險管理策略的一部分。用貸款是銀行向個人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。

④ 市場選擇使銀行可以充分利用它的資源，將時間、金錢和精力投入到更有戰(zhàn)略意義的客戶群上。

⑤ 市場選擇使銀行可以針對外部影響作出反應(yīng)。

2 . 市場選擇標準

① 符合銀行的目標和能力。

② 有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?

③ 細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

(二)市場定位

1 . 銀行市場定位的含義

2 . 銀行市場定位的原則: 發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標、突出特色

3 . 銀行市場定位的步驟

① 識別重要屬性夠的經(jīng)濟實力

② 制作定位圖

③ 定位選擇

a . 主導式定位

b . 追隨式定位

c . 補缺式定位

④ 執(zhí)行定位

4 . 銀行市場定位策略

(1)客戶定位策略

(2)產(chǎn)品定位策略

(3)形象定位策略

(4)利益定位策略

(5)競爭定位策略

(6)聯(lián)盟定位策略

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（責任編輯：hbz）